El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa para reactivar el crédito hipotecario en Argentina utilizando $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. El objetivo es que los bancos accedan a fondos de largo plazo para otorgar préstamos destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda .

El anuncio se realizó en el Palacio de Hacienda, con la presencia del director general del FGS, Juan Cruz Micele; el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning; el director del BCRA, Martín Vauthier; y el director del BICE, Felipe Núñez .

El mecanismo consiste en que el FGS realice licitaciones de depósitos a plazo fijo entre los bancos. El monto total del programa es de $2 billones, que se adjudicarán en licitaciones de $200.000 millones cada una. La primera licitación se realizará la próxima semana .

Los depósitos del FGS tendrán dos plazos y tasas mínimas: uno a un año, con una tasa de UVA más un spread mínimo de 2,50%, y otro a cinco años, con una tasa de UVA más un spread mínimo de 4,50%. Cada banco podrá acceder hasta el 20% del monto de cada licitación y tendrá 90 días para aplicar los fondos .

A cambio, los bancos deberán otorgar créditos hipotecarios bajo condiciones específicas: la tasa máxima para el tomador será de UVA + 7,50%, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por préstamo .

Caputo ejemplificó el acceso a estos créditos con un caso concreto: para una vivienda de aproximadamente US$100.000, una familia necesitaría acreditar ingresos de alrededor de $3.400.000 y la cuota inicial sería de unos $865.000, un valor similar al de un alquiler . El Gobierno estima que el plan podría brindar solución habitacional a unas 18.000 familias .

El ministro explicó que la iniciativa busca resolver el principal obstáculo del mercado hipotecario: la falta de fondeo de largo plazo para los bancos. Señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa apenas el 2% del PBI, frente al 27% de Chile y el 75% que llegó a representar en Estados Unidos .

Caputo atribuyó esta situación a la desconfianza histórica generada por crisis como el Plan Bonex, el corralito y los defaults, que impidieron el desarrollo del ahorro a largo plazo y del mercado de capitales . El Banco Central supervisará que los fondos se destinen efectivamente a créditos hipotecarios en los plazos acordados .